今年防范非法金融活动宣传月期间，广东金融监管局紧紧围绕“守住钱袋子·护好幸福家”主题，将宣传月集中宣传与常态化源头治理有机结合，按照“预防为先、抓早抓小”的总体要求，构建“人防固本、技防赋能、超前介入”三位一体的风险防控体系，央地协同推动非法金融防控关口前移、源头治理，取得一系列积极成效。 

 “人防”固本 构建防非综治双赢模式     

 人是风险防控的核心主体，也是打通风险防控“最后一公里”的关键支撑。广东金融监管局相关负责人介绍，该局始终把人民防线建设摆在首位，以队伍专业化、责任机制化、工作常态化为目标，探索创建“双网格、双主线、双交叉”防非综治双赢模式，即“金融网格”与“综治网格”双网融合，“金融专业赋能”与“社会综合治理”双线互补，“金融志愿护航”与“地方前哨预警”交叉协同。 

 具体来看，一是组建一支防非志愿队伍。联动地方多部门通过通知发动、发布倡议书、召开动员大会等方式，招募金融机构防非志愿者40141名、首批“银发先锋防非志愿者”194名、大学生防非志愿者195名。按照区、街道、社区三级行政区划选任“大中小队长”，打造“三级建制”的防非治非“民兵方队”。 

 二是创立一套结对共建机制。创建“金融防非志愿者+地方防非前哨员”结对共建工作机制，按照“区域相邻、便于管理”原则，为广州全域综合网格员、社区专干、楼宇管家等基层专员每人配备2名金融志愿者，组成“1+2”协作小组，结对建卡管理。印发《防非打非志愿工作操作指引》，明确金融志愿者“四员”工作职责，即“专业宣讲员”“风险监测员”“金融助理员”和“专项行动员”，推动金融专业力量与基层综合治理同频共振、双向赋能。 

 三是打造一个长效治理模式。推动将非法金融活动监测排查纳入地方“综治网格”职责清单，依托金融机构网点划定“金融网格”防控片区3152个，覆盖社区1499个，实现防非打非基层阵地“双网”覆盖。发挥金融志愿者专业优势和地方网格员“人熟、地熟、情况熟”优势，在宣传月期间组织开展“进社区、进企业、进校园、进商圈、进养老机构”集中宣传行动，同时常态化联动开展入户走访、宣传教育、扫楼清街，发现可疑线索及时甄别上报，形成“一处涉非、全格预警、靶向治理”处置闭环。目前，已累计开展防非宣教活动51812场次、金融便民服务34865场次；排查企业138622家，发现并依法向地方转交线索217条。 

 技防赋能 形成数智化涉非风险监测闭环     

 针对非法金融活动线上化、虚拟化、跨域化等新特征，广东金融监管局坚持“向科技要战力”，利用数智化手段监测核查涉非风险线索，实现传统监管向智能监管的转变。 

 广东金融监管局组建专家团队，集中研发涉非可疑资金监测通用模型，定期开展监测排查，压实金融机构监测报告责任，指导建立对口联系机制，迭代优化监测预警模型，抓取并向地方转交高风险企业103家，为司法机关对相关涉案主体开展打击处置提供重要依据。 

 依托人工智能系统，广东金融监管局通过关键词采集网站信息、微信公众号及新闻网页等舆情信息，对企业进行信息动态监测，交叉验证资金监测可疑线索，实现信息流对资金流的有益补充，形成企业风险全息画像。 

 针对既有涉非风险线索，广东金融监管局研发涉非资金穿透核查模型，通过特定指标抓取目标企业关联集群并进行资金穿透，发现可疑资金线索3000笔、金额30余亿元，支持地方精准分析研判风险情况，做实证据链条。 

 靠前介入 实现涉非风险治理关口前移     

 涉非风险治理，关键在防，核心在早。“为此，广东金融监管局坚持前移工作重心，聚焦重点领域、关键环节，建立健全跨部门协作机制，主动靠前介入把关，推动非法金融源头治理。”上述负责人表示。 

 为在初期化解风险苗头，广东金融监管局派员进入广州市综治部门联合办公，与地方三级综治部门开展常态化合作，依托其信息库，早期抓取涉非风险隐患，提前介入研判化解。协调市场监管部门获取辖内涉金融经营主体信息，对3000余家“有照无证”主体建账管理，稳妥有序分类清理，已撤并781家、吊销1044家、注销169家。 

 为对涉非线索打早打小，广东金融监管局会同地方防非牵头部门，依托金融风险防控系统建立涉非线索线上流转平台，实现全辖涉非线索“上报-核查-处置-反馈”全流程闭环管理，已核查反馈涉非风险线索40余条。与地方公安部门签订合作备忘录，建立打击金融违法犯罪联合办公室，畅通涉非线索绿色交互渠道，出具经营资格认定意见118份。 

 为查缺补漏实现源头治理，广东金融监管局牵头制定印发涉金融经营主体准入登记管理方案，建立跨部门准入会商机制，严把金融市场准入关口。联合建立互联网平台监管协同机制，开展互联网非法金融营销信息清理行动，移送线索1000余条，切断非法金融传播链条。会同民政部门出台文件，规范养老机构预收资金监管，协助确定存款银行，为养老机构开立专户，严防养老领域一般商事活动异化为非法金融活动。 

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